نشر في باب نات يوم 03 - 06 - 2025

في إطار فقرة "الخبير" ضمن برنامج "ماتينال" على الإذاعة الوطنية، قدم الأستاذ محمد النخيلي، أستاذ القانون البنكي، قراءة تحليلية لأحدث معطيات البنك المركزي التونسي حول تطور وسائل الدفع خلال الثلاثي الأول من سنة 2025، وذلك في ضوء الإصلاحات الأخيرة وعلى رأسها قانون الشيكات الجديد.
تراجع كبير في استخدام الشيكات
أبرز ما كشفته المعطيات هو تراجع استعمال الشيكات بنسبة 48.3%، نتيجة مباشرة لتطبيق القانون الذي حدّ من استعمال الشيك كوسيلة خلاص فورية، وأعاد التأكيد على طبيعته كأداة دفع مؤجلة ضمن منظومة الأوراق التجارية كما ينص عليها القانون التجاري التونسي.
صعود وسائل الدفع البديلة
في المقابل، شهدت وسائل الدفع الإلكترونية تطورًا ملحوظًا:
* ارتفاع ب 4% في عدد المعاملات بالبطاقات البنكية، بما مجموعه أكثر من 57 ألف عملية خلال الثلاثي الأول.
* نمو بنسبة 14% في عمليات الدفع عبر الهاتف الجوال.
* زيادة ب 19.2% في استعمال الإنترنت كقناة للدفع.
* رغم التطور الطفيف (1%) في استخدام المحطات الطرفية الإلكترونية (TPE)، أرجع النخيلي ذلك إلى العمولات المرتفعة التي تقتطع من التاجر والتي قد تصل إلى 4% من المبلغ، مما يدفع بعضهم إلى العزوف عن استعمالها.
عودة الكمبيالات
في ظل تراجع الشيكات، برزت الكمبيالات كبديل مفضل للتجار والمواطنين عند التعاملات المؤجلة، حيث تم تسجيل أكثر من 11.2 مليون كمبيالة في الثلاثي الأول فقط، بزيادة قدرها 35%.
نحو رقمنة الدفع
رغم العلاقة "الحميمية" التي تربط التونسي بالنقد الورقي، أكد الأستاذ النخيلي أن التحول نحو الرقمنة في الدفع أصبح تدريجيًا وضروريًا، مشيرًا إلى تطور استعمال المحافظ الإلكترونية، مع ضرورة توحيد الخدمات وتوسيعها لتشمل جميع المواطنين.
أي وسيلة دفع هي الأفضل؟
أوضح الخبير أن أفضل وسيلة دفع هي تلك التي تجمع بين:
* السهولة
* السرعة
* الضمان القانوني
* قلة التكاليف على المستعمل
وأشار إلى أن البطاقة البنكية والدفع عبر الإنترنت هما في طليعة الحلول المثلى حاليًا، في انتظار تطوير وسائل دفع مباشرة عبر الهاتف الجوال تكون أكثر انتشارًا وأقل كلفة.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
المشهد البنكي في تونس يشهد تحولًا هيكليًا في سلوكيات الدفع، مدفوعًا بقانون الشيكات الجديد والتوجه العام نحو الرقمنة، ما يفتح المجال أمام نظام مالي أكثر نجاعة وأمانًا، بشرط توفير الحلول الملائمة والكلفة المنخفضة للمستخدمين، سواء كانوا تجارًا أو مواطنين.
iframe loading=lazy src="https://www.facebook.com/plugins/video.php?height=314&href=https%3A%2F%2Fwww.facebook.com%2Fsevensharp%2Fvideos%2F688275164069118%2F&show_text=false&width=560" class=divinside scrolling=no frameborder=0 allowfullscreen=true allow=autoplay; clipboard-write; encrypted-media; picture-in-picture; web-share" allowFullScreen=true

.